淺析賭場洗錢管道與風險

賭場洗錢行為就是犯罪分子試圖
規避賭場的反洗錢措施，在賭場不知情的情況下洗錢。

沒有賭場的合作，犯罪分子在賭場中洗錢變得困難，
但賭場仍然有許多弱點和漏洞可能被犯罪分子利用。

這一類的洗錢行為可以分為兩階段：
將黑錢換成籌碼，再將籌碼換成賭場支票。

為了將黑錢換成籌碼，犯罪分子可以採用以下幾種方式：

（1）犯罪分子可以僱人購買賭場籌碼，
但每次購買的數量不會超過現金交易報吿的門檻。

在美國發生過這樣一個案例，
有人用黑錢購買了賭場籌碼，
然後將這些籌碼全部交給一個人，
由這個人申請將這些籌碼轉換成賭場支票然後離開。

（2）犯罪分子可以以高於籌碼面値的價格
從合法的玩家處購買籌碼。

根據FATF（打擊清洗黑錢財務行動特別組織）
的硏究，有證據證明一些犯罪分子試圖高價
購買老虎機中奬人員的奬券來清洗黑錢。
一個澳大利亞的團夥也曾在悉尼的俱樂部中
大肆購買中奬奬券。

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（3）犯罪分子可以通過賭場的外國分支機構直接
將黑錢存入賭場帳戶，而不用塡寫現金交易報吿。

他們也可以將各種各樣金融機構發行的支票存入
賭場帳戶，每張支票的金額都低於現金交易報吿標準。

（4）犯罪分子可以使用假身份證或其他人的
身份證來建立賭場帳戶，並購買籌碼。

在美國，有一名與毒品犯罪相關的人員被發現利用
多張身份證來購買籌碼，在一些現金交易報吿上，
他還拒絕提供身份證號碼。

（5）犯罪分子可以利用博彩信貸來購買籌碼，
他可以先從放貸者處拿到籌碼，
再約定合適的時間還錢。

取得籌碼後，犯罪分子會實施一些迷惑性的活動，
使人們相信他們的籌碼是從賭桌上贏來的，
然後再將這些籌碼換成賭場支票。
他們可以通過以下幾種方法來獲取賭場支票：

串連同夥合謀洗錢

（1）取得籌碼以後，犯罪分子可以在賭桌上小玩
幾把，然後就將剩下的籌碼換成賭場支票。

如果籌碼的數量太多（超過了現金交易報吿標準），
犯罪分子就會僱用一些同夥來分散這些籌碼。

在美國的大西洋城賭場曾發生過律師試圖清洗
廿五萬美元黑錢的例子。

他將廿五萬黑錢電匯入賭場帳戶，
然後在輪盤遊戲中玩了一個小時，
之後將剩餘的廿四萬黑錢換成支票離開了賭場。

（2）犯罪分子可以將現金存入老虎機中，
然後聲稱這些錢是他從老虎機上贏來的，
並要求將這些錢換成賭場支票。

澳大利亞的一個洗錢團夥被發現將錢存入
老虎機中，然後聲稱自己贏得了大奬。

（3）將錢存入賭場帳戶後，犯罪分子可以在
接受賭場會員卡的老虎機上小玩幾把，
或者在商場中刷卡消費後，將剩餘的錢兌換成賭場支票。

（4）犯罪分子親自或僱用他人下場投注，
並通過同時押大小、持續不斷地押莊家（或閒家），
或者與同夥串通，故意將錢輸給同伴的方式來清洗黑錢。

針對問題加強防護

在此我們需要注意的是，如果一個毒販只是
偶爾帶著黑錢來賭場賭博，那並不是在洗錢，
因為他沒有洗錢的目的，只是在消費黑錢，
這與他將黑錢花費在購買汽車、奢侈品上沒什麼區別。

但如果他持續不斷地、以洗錢為目的地來賭場下注，
儘管他每次帶來的本錢不同，輸贏的結果也不同，
但從長期來看，他就是在洗錢。

分析賭場洗錢的全過程，有助於我們瞭解犯罪分子
常用的賭場洗錢手段，這樣就可以針對性地制訂
相應的防護措置，對特定環節加強監管來發現和
規避這些手段。

實際上，不僅是賭場提供的服務容易被犯罪分子
利用，賭場的其他一些特點也使得賭場容易淪為
犯罪分子的洗錢工具。

第一，從賭場贏來的錢是合法收入，
可以被正當存入銀行。世界上有許多國家
和地區已經承認並實行博彩業合法化，
即使是在不承認合法博彩業的國家和地區，
從其他國家和合法賭場贏得的錢也是合法收入。

例如，中國大陸禁止發展博彩業，
在《中華人民共和國刑法典》中更有
“賭博罪”這項罪名。

根據中國刑法第三百○三條，構成賭博罪必須
以獲利為目的，並且滿足以下三種情形之一：
聚衆賭博、開設賭場或以賭博為業。

大陸居民到澳門旅遊博彩顯然不屬於以上
三種情形，因此不能被追究賭博罪的刑事責任，
大陸居民從澳門賭場贏來的錢是被認可的合法收入。

賭場洗錢成本較低

第二，賭場本身就是一個與現金密切相關的行業，
其大部分交易都是通過現金進行。

賭場一天廿四小時不間斷營業，
數量龐大的現金飛快進出。

在二○○二年，澳博旗下的葡京賭場就需要
四十名工作人員每天工作十六個小時專門負責
清點現金，更不用說在博彩業蓬勃發展、
博彩產値屢創新高的今天。

另一方面，犯罪分子試圖清洗的也是現金。
在大多數情況下，毒販及其他的犯罪分子
通常以現金結算非法交易。

在獲得犯罪所得或其他非法收入後，
使黑錢消失的最簡單方式是把它存在保險櫃
中或藏在手上，這種方式最安全也最容易被
犯罪分子掌控。

但如果犯罪分子將黑錢存入銀行，
他很可能被銀行查清身份、監控、追蹤。
因此，犯罪分子手頭有許多現金，
他們可以帶著這些現金到賭場消費。

第三，與其他洗錢手段相比，
賭場的洗錢成本是相對較低的。

以輪盤遊戲為例，一個犯罪分子在輪盤遊戲中
押紅與黑，只有“○”出現的時候，他們才會受到損失。

在澳門的輪盤遊戲中，“○”出現的幾率是百分之二點四。
與其他的洗錢方式相比，這個成本是可以令犯罪分子接受的。

當局需要長期追蹤

第四，通過賭場洗錢非常隱蔽。一般上，
人們在賭場的投注額，與在賭場贏得的金額
之間沒有固定的數量關係。

如果一個毒販第一天帶二十萬黑錢來賭場，
輸掉了一萬；第二天帶兩千來輸掉了二百；
第三天帶二百萬來，贏了三萬。

換句話說，他每次都帶不同數量的黑錢來賭場，
而且有贏有輸。雖然在大多數情況下，他總是輸的
（因為犯罪分子偏愛穩定的洗錢手段，
例如他會持續地押莊家贏，這樣基於賭場優勢，
長期來說在大多數情況下他總是輸的）。

但這不會顯得十分可疑，
因為人們會認為這是賭場優勢使然。
因此，從個別的案例以及短期來看，
這種洗錢手段十分隱蔽。

但從長期來看，犯罪分子正悄無聲息地
清洗著他的犯罪所得。

反洗錢機構如果不通過長期的數據統計分析，
要想發現這種洗錢手段十分困難。

第五，與銀行系統不同的是，在銀行系統中，
客戶的個人資訊和每一筆交易都被記錄下來。

在賭場中，沒有所謂的客戶帳戶。
當賭客在賭場裡投注時，他的每一筆投注並不會
被一一記錄在冊，只有當他的現金投注額在一定
的時間段內超過一定的數量時，
他的身份資料和投注行為才會被記錄。

因此，如果一個犯罪分子每天來賭場清洗黑錢，
他的投注額度又沒有超過規定的可疑金額，
那他的行為將不會被記錄。

換句話說，從單獨一天來看，他沒有洗錢的嫌疑。
但假如每天反覆如此，從長期來看，
其清洗的黑錢數量可能不是小數目。

跨境資金流動隱蔽

相同的情況不會在銀行系統中出現，
因為客戶的每一筆交易都被銀行記錄下來，
銀行可以通過查詢客戶的交易記錄來發現其可疑行為。

由於現金交易報吿標準的存在，
犯罪分子很難一次性清洗大量的黑錢。

但是如果一個犯罪集團僱用大量人員長期從事
小額洗錢活動，其所清洗的黑錢數量也可以十分龐大。
　　
第六，博彩業的反洗錢法律規範要弱於銀行
等金融機構。傳統的洗錢方式是通過銀行及
其他的金融機構。

因此，相應的反洗錢措施也起源於銀行體系。
隨著反洗錢控制的發展，反洗錢措施也逐漸運用
於其他領域和職業，例如對貴重金屬交易和
奢侈品交易人員的反洗錢規範。

然而，每一行業都有自己特殊的情況和特點，
以博彩業為例，一些賭場可能在國外設有
辦事處或分支機構，這些分支機構可以直接
在本國接受居民的存款，然後將這些存款打入
賭場帳戶供賭客到賭場時投注，
這裡根本不存在跨國的資金流動。

充分重視加強執法

另外，即使在一些博彩業已合法化存在的國家
和地區，博彩業仍然被認為是在道德上難以接受的產業。

對他們來說，公開談論或處理博彩業相關業務是
十分敏感的，而且，在博彩業中實行反洗錢措施
也可能損害賭場的利潤和政府的財政收入。

因此，在一些政治不穩定或缺乏良好政府管治
的國家，博彩業的洗錢風險並沒有引起當局的
足夠重視，這一問題總是被規避或擱置一旁。

但是問題並不會因為人們不理會而消失，
問題始終存在，不去解決，其代價往往會十分慘痛。